2025/06/30 拚經濟、重拾人民信心是當務之急

 大陸知名媒體《財聯社》根據「中國大陸國家金融監理總局」最近公布的數據，大為驚訝指出，截至2024年底，「中國」全國銀行業法人機構只剩下4295家，相較3年前的4602家，已經整整少了307家，幾乎等於每4天就有一家銀行「消失」不見，讓大陸許多民眾憂心忡忡，提心吊膽自己辛辛苦苦所攢的血汗錢，會不會一夕之間就化為烏有？究竟有哪些銀行才靠譜？
    由於中國大陸經濟持續放緩，民生消費不振，地方財政壓力沉重，向來被視為是「最安全堡壘」的銀行業，竟也出現令人擔憂從未有過的史上最大的動盪跡象。《財聯社》在報導中即指出，光是2024年一年之內，就有195家法人機構退出市場，創下近年來的新高紀錄。
    事實上，過去3年就有307家銀行業機構退出市場，且倒閉潮正在加速中，2024年「消失的銀行法人」的突出數字，更是讓人驚奇有感。
    根據《財聯社》的觀察分析，近年來的銀行倒閉潮，並非單純是「自然淘汰」或「市場重整」那麼簡單，很多退出的銀行也不是因為經營策略調整，而是被迫合併或被收購。尤其是村鎮銀行、農商行與農信社這類服務基層的地方性金融機構，因受先天體質較弱，或是人謀不臧等因素影響，遂成為這場「金融重建」中最先被犧牲的一群。
    無可諱言，近年來中國大陸銀行業確實面臨多重壓力，包括經濟下行、外資撤離、過度炒房與爛尾樓暨建商融資問題所引發房地產的危機，以及未能及時解決金融風險暴露等因素發酵，導致部分中小銀行出現倒閉或合併的現象就屢見不鮮，對大陸人民信心，自然而然也就會產生嚴重的衝擊，甚至崩解。
    以中國大陸20年來首家被接管的商業銀行–包商銀行為例，在風險管理與危機處理沒有一套完善的處理機制，加上中共中央銀行、也就是中國人民銀行和銀保監會疏於對中小銀行的監管，使包商銀行依賴同業負債，卻未能及時獲得有效周轉，違約結果不僅破產下場，而且也導致中小銀行融資成本上升，直接衝擊市場信心與同業面臨流動性緊張。
    其次，2022年河南多家村鎮銀行因大股東違規挪用資金，導致儲戶無法提款，又無解決良方對策，讓人民對這些中小銀行的不信任，立馬爆發出擠兌的事件風波，一時成為國際關注的熱議話題，這波因金融機構治理缺陷，最終也讓監管單位感到事態嚴重，不得不開始整頓清理問題銀行，光是去年就有將近200多家的中小銀行取消運營資格，但是對老百姓的傷害已經是難以彌補的。
    《財聯社》於報導中特別引用數據強調，超過75家村鎮銀行在2024年被其他機構合併吸收，另有超過55家則是被收購，只是近年來多家省級銀行陸續成立，意味著大量中小農村金融機構失去法人資格，合併而成為其分行是趨勢使然所致。
    至於農商行與農信社也因銀行倒閉、經濟放緩與房地產的危機形成惡性循環，也呈現搖搖欲墜，將會是進一步拖累經濟增長的稻草，中共當局不能小覷，「星星之火，可以燎原」絕非虛言，必須審慎處理。
    基此，美國南卡羅萊納大學教授謝田曾認為，中國大陸有這麼多銀行關門是很嚴重的事情，原因顯然是整個中國大陸經濟嚴重衰退，甚至實體企業的融資活動、金融活動都在減低，導致銀行的盈利減少，出現呆帳壞帳、資金流不正常或者是資金短缺，大幅虧損，連帶影響中國大陸金融業掀起裁員和降薪潮。
    北京大學國家發展研究院名譽院長林毅夫多年前即指出，中國經濟出現內外失衡問題，最關鍵、最核心的問題，就是在於金融改革不到位所致。另位北大光華管理學院副教授張穎婕，更是一針見血直批習近平領導的中共當局，只是擅長畫大餅，導致民眾毫無信心，其實經濟發展結構是否健康，才是大問題，現在老百姓還是市場主體都對未來前景憂心忡忡，做生意做不成、錢放在村鎮銀行還取不出來，紛紛想往外逃。她不得不要送習大大「困局無解、體制無救」八個大字。有位不願透露姓名的教授則認為，中國人民銀行因仰觀中共當局臉色，致使出手救市作為太晚，才會造成中國經濟發展不彰與銀行倒閉潮的發生。
    無論是謝田曾教授的觀察，或是張穎婕等學者的「恨鐵不成鋼」直言，都是希望具有舉足輕重地位的世界第二大經濟體–「中國」不能倒，中國經濟衰退對全球而言並非福音！因此，要有效解決銀行倒閉，重拾人民信心之道無他，就是拚經濟，拿出具體擴大內需與招商引資的務實可行策略，輔導構建良好的創業環境與創造就業收入機會，使百工得以復甦，帶動經濟市場信心，讓人民就有能力、也願消費，在良性循環下，經濟發展必然恢復昔日榮景外，銀行實施健全監管體制與保險制度，人民存錢就再也不用擔心領不到錢；而不是管控言論，或是下令封口，甚至拘押處分專業有識之士。
    總而言之，中共不要將「經濟發展大環境」作為種種難題的歸咎藉口，誠如新華社網評《企業經營壓力挑戰怎麼看》所言：「難中謀變、難中尋機、銳意進取」，只要中共當局能夠深刻體悟「兼聽則明，偏信則暗」的真諦，廣納雅言而不一意孤行，拚經濟絕對可以發揮行穩致遠的底氣，在重重的逆境中，披荊斬棘，走出一條讓人民有信心的光明大道。